Основні види банківських кредитів

  1. промислові кредити
  2. сільськогосподарські кредити
  3. Торговий кредит
  4. інвестиційний кредит
  5. Споживчий кредит
  6. Види споживчих кредитів

Кредит - це унікальний інструмент, що дозволяє втілювати людині (або ж комерційної організації) свої задумки і проекти в життя. Хто б що не говорив, але без належного фінансування, навіть сама геніальна ідея залишається лише ідеєю і не більше того. А для того, щоб вона запрацювала, потрібні гроші, причому чималі.

Нерідко вже діючий бізнес потребує оборотних коштах. І в цьому випадку також виявляється необхідне оформлення банківського кредиту, який виступає в ролі інвестиції.

Та й не завжди кредит необхідний для реалізації будь-якого бізнес - проекту. У людини постійно виникають найрізноманітніші потреби, на здійснення яких часто просто не вистачає матеріальних можливостей. І в цьому випадку єдиним рішенням проблеми буде оформлення кредитного договору з фінансовою організацією.

З усього перерахованого вище стає зрозуміло, що кредити можуть відрізнятися за своїм призначенням. У зв'язку з цим прийнято виділяти наступні види банківських кредитів:

  • промислові;
  • сільськогосподарські;
  • торгові;
  • інвестиційні;
  • споживчі;
  • іпотечні.

Природно, що в кожному окремо взятому випадку передбачені певні умови, однак у всіх кредитів, незалежно від їх призначення і інших особливостей, є три основні характеристики:

  1. Терміновість - ця характеристика означає, що кредитний договір діє протягом певного періоду часу,
  2. Повернення - має на увазі те, що грошові кошти повинні бути в обов'язковому порядку повернуті кредитору;
  3. Платність - поняття має на увазі те, що позичальник повинен повертати кредитору кошти по строго визначеним графіком.

Це загальні риси, які властиві будь-якому кредитним договором. Однак відмінностей у них набагато більше, ніж загальних характеристик. Давайте розберемося в тому, які особливості є у кредитів різних видів.

промислові кредити

Вже з самої назви зрозуміло, що ці кредити призначаються для промислових підприємств, які будуть використовувати отримані кошти на придбання додаткових активів. Як правило, такі кредити видаються на великий термін - рідко, коли промисловий кредит видається менш, ніж на п'ять років. Відсоткова ставка за такими кредитами відносно не висока - в різних банках вона коливається від 8% до 12%.

сільськогосподарські кредити

Їх особливістю є те, що вони видаються на поточні потреби сільськогосподарського підприємства і покривають поточні витрати (закупівля насіння, добрив, сільськогосподарської техніки і так далі) Їх особливістю є те, що вони видаються на поточні потреби сільськогосподарського підприємства і покривають поточні витрати (закупівля насіння, добрив, сільськогосподарської техніки і так далі). Важливим моментом є те, що такий кредит повинен покривати весь кругообіг коштів позичальника (простіше кажучи, при кредитуванні на вирощування певної культури, грошей має вистачити на все - починаючи від закупівлі посівного матеріалу і закінчуючи витратами на збирання врожаю). Як правило, такі кредити передбачають відстрочення платежу з урахуванням можливих проблем сільськогосподарського підприємства з отриманням прибутку.

Торговий кредит

Надається один одному учасниками торгової угоди і полягає він у відстроченні платежу при продажу товару. Тобто, при наданні торгового кредиту платник надає постачальникові комерційний вексель, який через деякий час підлягає оплаті через комерційний банк. Процентна ставка по торговому кредитом в більшості випадків нижче, ніж по банківському кредиту.

Забезпеченням цього кредиту можуть бути товари, що знаходяться на складі або в дорозі. Або ж вимоги до дебіторів, підкріплені банківськими гарантіями або акредитивами.

інвестиційний кредит

Видається підприємствам для придбання активів, розвитку бізнесу Видається підприємствам для придбання активів, розвитку бізнесу. Видається на тривалий термін і під відносно низький відсоток.

Забезпеченням такого кредиту є активи підприємства:

  1. Нерухомість;
  2. Виробничі потужності;
  3. Дебіторські борги;
  4. Вироблений підприємством продукт.

Споживчий кредит

Споживчий кредит, як вид банківського кредиту, цілком заслужено вважається найбільш поширеним - він видається фізичним особам, на відносно короткий час під високий відсоток (знову-таки, порівняно з іншими видами кредитів). Оформляється він на придбання певного товару (як правило, це електронна та побутова техніка), хоча оформлення автокредиту теж вважається споживчим.

Стосовно умов оформлення - якщо раніше банки скрупульозно перевіряли кредитну історію потенційного позичальника і вимагали офіційне підтвердження доходу, то зараз вже, в більшості випадків, достатньо буде паспорта громадянина РФ. Тобто, взяти кредит без довідки доходи реально, однак якщо надається велика сума, то зазвичай банк вимагає заставу (рухоме або нерухоме майно).

Види споживчих кредитів

Іпотечний кредит

Надається на придбання нерухомого майна та дозволяє позичальникові стати володарем власного житла у відносно короткий термін. Ринок іпотечного кредитування розвивається з кожним роком - більш того, зараз програми з кредитування на покупку нерухомості підтримуються на державному рівні. Це полягає в створенні спеціальних іпотечних агентств, а також до надання іпотеки на пільгових умовах окремим категоріям населення.

Крім того, для оформлення цього договору банки вимагають підтвердження офіційного доходу за формою 2-ПДФО, а також наявність певного трудового стажу у позичальника. Однак, на кінець 2016 - початок 2017 року деякі банки вже пропонують клієнтам оформити іпотеку за двома документами (досить паспорта громадянина РФ і посвідчення водія) - це просто знахідка для людей, які працюють неофіційно і не мають можливості підтвердити свій дохід. Але в цьому випадку і початковий внесок, і процентна ставка буде вище - таким чином, банк компенсує свої ризики.

Це основні види банківських кредитів, хоча фінансисти пропонують ще багато класифікацій.